Многие не понимают, что успех в финансовой сфере достигается не из-за сиюминутного везения, а благодаря планомерному движению вперед на протяжении длительного времени. И уж совсем мало кто знает про 4 главных правила успешных долгосрочных инвестиций.

Существует ли абсолютная гарантия стабильности успеха

От банкротства не застрахован никто. Эта беда может коснуться любой, даже самой известной и преуспевающей компании.

Вспомним Enron – американскую энергетическую корпорацию с массой амбициозных проектов. Более 6 лет она считалась самой инновационной компанией Америки, по мнению журнала Fortune. Однако в 2001 году она обанкротилась.

Как же так случилось? Ведь руководство должно было предвидеть, что их детище вот-вот постигнет крах.

Не все так просто. В случае с Enron, как оказалось, информация о финансовом состоянии компании была искажена при помощи мошеннических уловок в ведении бухгалтерского учета. Руководство компании создало тысячи юридических лиц – офшоров. Через компании – «дочки» проводились сделки с электроэнергией, и на те же самые дочерние фирмы перекладывались сомнительные долги.Аналитикой финансовой деятельности компании Enron занимались профессионалы, однако это не уберегло ее от несчастья. Поэтому абсолютной гарантии стабильности успеха не существует.

Но, можно ли уберечь себя от финансового краха? Ниже мы постарались ответить на этот вопрос.

1. Диверсификация

Какие виды вложений могут быть

В вашем инвестиционном портфеле обязательно должны храниться разные инструменты:

В разное время активы могут вести себя по-разному. Сегодня «выстрелили» акции, завтра котировки рухнули, зато золото поднялось вверх. Диверсификация позволяет добиться некоторой стабильности в плане доходов и избежать катастрофических провалов.

Ошибки диверсификации

Некоторые ошибочно полагают, что чем больше инструментов в инвестиционном портфеле, тем лучше. На самом деле это не так: чем больше инструментов, тем сложнее их контролировать.

2. Своевременный вывод «тела» вклада

Допустим, у вас был стартовый капитал – 100000 рублей. Вы инвестировали эту сумму в один проект, и через полгода она удвоилась. Итак, на вашем балансе теперь сумма в 200000 рублей, из которых 100000 рублей - чистая прибыль. Значит, вы можете со спокойной душой вывести вашу первую инвестицию, оставив в проекте только чистую прибыль. Таким образом можно существенно снизить финансовые риски.

3. Использование исключительно «рабочего» капитала

Делите любой доход на 3 части:

1. основная – те деньги, которые необходимы на первоочередные нужды (коммунальные расходы, еда, одежда и т. п.);
2. рабочая – та сумма денег, которую собираетесь вложить в какой-либо проект;
3. накопительная – все, что удалось отложить.

Основной или накопительный капитал не следует использовать для инвестиций! Только рабочий можно вкладывать в проекты с целью получения прибыли. Деньги, полученные путем инвестирования нужно не тратить, а вкладывать в другие активы.

4. Требуйте фактических доказательств результата перед инвестированием

Сейчас вокруг полно мошенников, жаждущих легкой наживы. Контекстная реклама на сайтах то призывает нас «удачно» вложить куда-то деньги, то «выгодно» что-то купить. И каждый будет уверять вас, что именно его проект является беспроигрышным вариантом.

Перед тем, как принимать какое-то решение, попросите предоставить вам какие-нибудь доказательства доходности дела, в которое вам предлагают вложиться. Например, скриншоты поступления денег. Если доказательств нет, ни в коем случае не позволяйте втянуть себя в сомнительную авантюру!

20 правил успешного инвестора

Помимо 4-х основных правил, перечисленных выше, существуют и другие правила успешных инвесторов, которых стоит придерживаться:

Никто не в силах дать стопроцентной гарантии достижения успеха. Однако, если придерживаться определенных правил, заранее просчитывать возможные риски, потенциальную прибыль и тщательным образом изучать проекты перед тем, как в них вложиться, можно обеспечить себе удачный старт в инвестировании.

Наличие денежного капитала дает возможность получать доход от его использования. Но только правильное распоряжение имеющимися финансовыми ресурсами позволит добиться поставленных целей. Чтобы денежные средства приносили ощутимую прибыль, необходимо понять основные объекты, стратегии и правила .

Инвестиции - что это

Инвестиционной деятельностью называют активность вкладчика, направленную на получение дохода от выгодного размещения денежных средств. При этом речь не идет о миллионном состоянии - во многих направлениях порог входа доступный. При этом конечный результат зависит от успешности стратегии и соблюдения базовых инвестиционных правил.

Для эффективного размещения имеющихся ресурсов необходимо:

• Задать конкретную цель - нужно оцифровать свои финансовые желания и установить, на сколько должен вырасти первоначальный капитал за год или иной период.
• Определить допустимый уровень риска - некоторые инвесторы принципиально не выбирают инструменты с возможностью потерять пусть даже незначительную часть собственных средств, тогда как другие готовы ради потенциальной прибыли рискнуть половиной капитала.
• Установить возможный срок для инвестиций - редко можно вложить деньги так, чтобы они принесли весомую прибыль за короткий период, чаще всего потребуется заморозить определенную сумму на 3 и более лет.
• Определить направления для размещения денежной суммы - вложение только в один инструмент повышает уровень потенциального риска и ограничивает возможности для заработка.

Главная цель инвестиций - сформировать такой портфель, который будет приносить своему владельцу и/или спекулятивный. Зная, как правильно инвестировать, вкладчик способен настроить денежные потоки таким образом, что вложенный капитал может увеличиться за несколько лет в 2 и более раз.

Существует несколько вариантов систематизации инвестиционных тактик - по уровню риска, по выбранным направлениям, в зависимости от источника информации для принятия решений и иные.

Основной считается классификация стратегий, в которой выбор инвестора зависит от определения конечных целей и уровня допустимого риска. Тактика вкладчика может быть:

1. Консервативной. Основная задача такого инвестора - сохранение финансовых ресурсов. Вкладчик хочет получать доход, но не готов выбирать рисковые инструменты. Целевая прибыльность портфеля консервативного инвестора не будет превышать 20% в год.
2. Агрессивной. Цель - значительное увеличение первоначальной суммы. Такой инвестор готов рисковать заранее выбранной частью капитала ради возможности получить потенциально высокую прибыль. Доходность при агрессивной стратегии может быть неограниченной.
3. Смешанной. Редко один человек придерживается только одной тактики - как правило, большинство инвесторов их комбинирует.

Практика показывает, что инвестиционная стратегия зачастую определяется характером вкладчика и его склонностью к рисковой деятельности. Очень редко приверженец консервативной тактики станет использовать исключительно агрессивные методы.

Стиль управления размещенной суммой в каждой тактике может быть как активным, так и пассивным. В первом случае инвестор получает больше спекулятивного дохода от краткосрочных вложений, а во втором вкладчик создает портфель, который будет приносить стабильную прибыль с минимальным участием его владельца.

Объекты и способы инвестирования

То, как правильно инвестировать, зависит от выбранной стратегии. При этом обязательно использовать правило диверсификации - распределения средств в разные активы. Такой подход не только минимизирует инфляционные, рыночные и иные риски, но и повышает доходность вложенной суммы.

В портфеле консервативного вкладчика могут быть следующие инструменты для инвестиций:

• Банковские депозиты - обязательно, чтобы деятельность выбранной кредитной организации была застрахована, а размещенная сумма не превышала 1,4 млн рублей.
• - надежность ценных бумаг гарантируется статусом эмитента, доход при этом будет выше, чем при использовании классического депозита.
• "голубых фишек" - включение в стратегию инвестирования активов газовых, нефтяных и иных крупных компаний позволяет повысить доходность вложений.
• - необходимо получить уверенность в надежности застройщика (при покупке на первичном рынке) или провести полную юридическую проверку продавца и его предложения (при приобретении "с рук").

Для агрессивной тактики характерны следующие способы инвестирования:

• - если бизнес-план окажется действительно эффективным, вложенные на старте деятельности фирмы средства отлично окупятся.
• Облигации компаний среднего и крупного бизнеса - доходность по таким бумагам выше, чем по государственным, что связано с увеличенным риском.
• и иностранная валюта - из-за невозможности достоверно определить движение будущего курса такие инструменты могут принести как серьезный убыток, так и крупную прибыль.
• - вложения в опционы, фьючерсы, ваучеры и подобные им требуют не только глубокого понимания рыночной ситуации, но и времени для управления такими активами.

В смешанной инвестиционной стратегии могут быть использованы все перечисленные инструменты. Окончательный набор объектов зависит от итоговой цели вкладчика и его предпочтений. Но, как правило, сформированный однажды портфель неоднократно подлежит пересмотру и перераспределению активов внутри него.

Каждый инструмент для инвестирования уникален и имеет свои особенности. Но существует 5 общих правил, которые позволят выгодно и эффективно разместить финансовый капитал.

Правило № 1. Риск зависим от потенциальной доходности

Чем прибыльнее инвестиционный инструмент, тем большую степень риска принимает на себя вкладчик при его выборе. Относительно безопасные вложения обладают невысокой доходностью, а наибольший потенциальный заработок приносят самые рисковые стратегии.

Правило № 2. Нужно проверять любого контрагента

Обязательно необходимо оценить реальную финансовую деятельность банка, молодой компании, действующей организации или иного потенциального партнера - от результатов проведенного анализа зависит уровень риска планируемого инвестирования и возможная доходность от вложения средств.

Правило № 3. Следует оставлять средства на непредвиденные ситуации

Вне зависимости от выбранной стратегии инвестирования необходимо делать внутри портфеля разделение средств на ликвидную и доходную составляющую. Часть капитала обязательно нужно оставлять на онкольных счетах с процентом на остаток или депозитах до востребования - если понадобиться некая сумма на неотложные нужды, то не придется выводить ее из инвестиций и терять реальную и/или потенциальную доходность. А лучше всего , чтобы подстраховать своё денежное положение

Правило № 4. Инвестировать нужно лишь свободные деньги

Не стоит размещать на долгосрочные и/или даже среднесрочные перспективы капитал, который может понадобиться. Если нет уверенности, что деньги получится спокойно заморозить, то лучше открыть вклад до востребования.

Правило № 5. Нельзя закрывать стратегию при минимальном снижении стоимости инвестиций

Практически все объекты инвестирования в течение срока размещения неоднократно меняют свою стоимость, как в большую сторону, так и в меньшую. Выводить размещенные средства при снижении цены на приобретенные активы можно только если для этого есть очевидные предпосылки - эмитенту грозит банкротство, у компании нет перспектив для дальнейшего развития или прочие. В иных случаях при временном уменьшении стоимости необходимо не выводить деньги из стратегии, а подумать о возможности докупки активов.

Соблюдение приведенных правил позволит не только грамотно организовать инвестиционный процесс, но и минимизирует связанные с деятельностью издержки и риски.

Подведение итогов

Без грамотного планирования будущей деятельности ее результат может быть сомнительным. Для увеличения инвестируемого капитала важен не столько его размер, сколько определение подходящей стратегии, выбор оптимальных инструментов для размещения и следование основным правилам инвестирования.

В статье поговорим о правилах инвестирования. Это довольно интересная тема, которая в современном мире волнует множество людей, желающих заняться предпринимательством или своим бизнесом. Мы рассмотрим рекомендации лучших специалистов в этой области, которые сколотили состояния благодаря разумному инвестированию.

Немного о теме

Для того чтобы получить прибыль от инвестиций, не обязательно быть самым умным, начитанным или образованным. Для этого достаточно знать, как стать богатым. В этом помогут примеры многих успешных инвесторов и их уроки, которые следует тщательно изучить.

При этом вышеназванные правила не являются каким-то мировым секретом - они доступны всем и каждому. Проблема в том, что большинство людей предпочитает мечтать и жить, ничего не делая. Но есть те, кто не строит воздушных замков, а упорно, шаг за шагом, следует своим целям. Только эти люди добиваются успеха, при условии, что не останавливаются на половине пути.

Занимательно, что сам Уоррен Баффетт ассоциировал полный успех с любовью. Он не раз делился историей о том, что у него есть знакомая немка, пережившая холокост. Она выжила только благодаря тому, что люди любили её, прятали и всячески помогали. Так вот, если вас любят - это величайший и главнейший успех в вашей жизни, по мнению богатейшего в мире человека! Уж он-то знает, во что действительно нужно инвестировать.

Правила инвестирования

Мы рассмотрим 5 основных постулатов. Заметим, что есть книга «Правила инвестирования Уоррена Баффета», в которой более подробно и глубоко рассмотрены принципы, рассматриваемые в статье. Эти советы профессионала позволят быстро сориентироваться в инвестиционном деле и понять, в каком направлении надо двигаться, как мыслить и принимать верные решения.

План

Основные правила инвестирования начинаются с плана. Очень важно иметь подробный план, в котором будут содержаться все будущие шаги для достижения поставленной цели. Планирование очень важно, так как оно обозначает конкретную цель, к которой следует двигаться в первую очередь. Более того, таким образом большая задача разбивается на несколько небольших и вполне достижимых. При этом У. Баффет делал акцент на том, что план должен быть представлен в письменном виде в идеальном варианте. Надо понимать, что точно следовать ему вряд ли получится, но важно придерживаться общих положений.

Гибкость

Золотые правила инвестирования не будут работать, если вы не будете гибкими. Это означает, что надо учитывать колебания и изменения рынка, и приспосабливаться к ним, а не сетовать на глупость потребителей. Чтобы что-то получить, надо внимательно наблюдать кто чего хочет. Если научиться приспосабливаться, можно во много раз приумножить свои доходы. Не стоит сосредотачиваться исключительно на одном виде инвестиций, так как в любом случае может «прогореть». Гораздо важнее исследовать разные отрасли и выбирать наиболее популярные и прибыльные. Мы говорили выше о плане, так вот, он должен быть гибким. Никогда не стремитесь к жесткости в своих целях, вносите в них коррективы, делайте их весомее и совершеннее.

Профессионализм

Не спешите

Все правила и принципы инвестирования инновационных проектов строятся на том, что не нужно спешить отдавать деньги. Если вы никак не можете отыскать подходящий объект для инвестирования, ни в коем случае не стоит вкладывать свои деньги в первое попавшееся предприятие. В итоге вы потеряете не только свои финансовые активы, но и мотивацию идти дальше, что гораздо хуже.

Принципы

Правила инвестирования Джереми Миллера строятся на важных принципах, о которых мы поговорим ниже. Очень важно понять ценность инвестиций в свое образование и знания, так как только это является гарантом вашего стабильного успеха. Помните, что не всегда хорошо вкладывать деньги в наиболее прибыльное предприятие. Иногда лучше вложиться в то, что вам очень нравится, но приносит немного меньше дохода. Таким образом вы сами увеличите свою прибыль, так как будете знать свой продукт абсолютно и восторгаться им как покупатель. Этот принцип личными примерами подтверждает У. Баффет.

Следующий важный принцип касается того, что надо избавляться от того, что вы не понимаете. Это означает, что, если вы не специалист в этом, лучше продайте свои акции и найдите что-то по душе. Ещё один важный принцип гласит, что с тонущего корабля в первую очередь бежать надо инвестору. Не стоит надеяться, что ситуация резко улучшится, так как такое бывает очень редко. Лучше сразу продайте «плохие» активы, чтобы сохранить не только свои денежные средства, но и нервы.

Следующий важный принцип строится на том, что инвестировать нужно не только в отечественные, но и международные компании. Таким образом вы выходите на новый уровень. Кроме того, что ваши доходы приумножатся, вы получите бесценный опыт и сможете создать резервный капитал на случай, если произойдёт резкий спад инвестиций в вашей стране. Помните, что локальные компании всегда подвержены риску гораздо больше, чем международные гиганты, а значит, что уровень их надежности куда выше. Крупные компании гораздо реже банкротятся, так как от них слишком много зависит, и огромному числу людей такая ситуация совершенно не выгодна.

Помните о победителях и ищите их. Дело в том, что каждая отрасль и компания переживает периодически спад и подъем. Именно поэтому очень важно искать тех, кто на высоте и вкладываться в них. Не забывайте о разностороннем развитии и вкладывайте деньги в то, что находится на восходе своей популярности.

Очень важно использовать аналитику и свежие расчеты. Конечно, это не гарантирует абсолютного успеха, но зато позволит выделиться из группы необразованных инвесторов и отсеять большую часть предложений. При этом аналитика не означает исключительно сбор информации касательно руководства и вашего продукта. Она подразумевает просмотр новостей, изучение графиков и расчетов, проверку финансовых сводок.

Уоррен Баффет отмечает, что многие начинающие инвесторы совершают похожую ошибку и вкладывают деньги только исходя из краткосрочных событий. Однако принятие решений по такому принципу очень часто ведет к неудаче. Не смотрите на ближайшие события, анализируйте всю историю компании.

Последний важный принцип, о котором говорит талантливейший инвестор, гласит, что стоит иметь терпение, и, возможно, это одна из самых сложных задач. Дело в том, что многие инвесторы покупают акции и пытаются сразу же их продать по максимальной стоимости, таким образом в кратчайшие сроки получая прибыль. Однако У. Баффет советует совсем иное. Он проводит тщательное исследование компании, в которую хочет вложиться. Иногда это занимает более полугода, но зато потом, инвестор не планирует продавать акции, так как они будут прибыльны как минимум ближайшие 10 лет.

ICO

Многие задумываются о правилах успешного инвестирования в ICO, и не зря. Напомним, что речь идет о криптовалюте. На данный момент существует множество бирж, на которых можно зарабатывать, но при этом там очень большие риски. Криптовалюта - отдельная область инвестирования, которая стоит очень обособленно, из-за своей спецификации. Чтобы получать прибыль и разбираться в этой теме, придется учиться у мастеров этого дело, так как самому освоить все нюансы очень сложно.

ICO является моделью привлечения в новые проекты криптовалют. Инвестиции возможны в монетах Ethereum и Bitcoin. Когда прием инвестиций заканчивается, организаторы делят некую часть криптовалюты между участниками. Первый такой проект был в 2013 году, а назывался он Mastercoin.

Список правил успешного инвестора

Что можно порекомендовать новичкам? Во-первых, следует создать личный инвестиционный портфель - некую сумму денег, которую вы будете использовать для инвестирования и оборота капитала. Во-вторых, контролируйте свои доходы и расходы, так как без этого все деньги будут уходить словно в никуда, сколько бы вы ни заработали. Следующее правило инвестирования касается того, что необходимо видеть цель и не распыляться на мелочи. Они станут вам и так доступны, когда вы добьётесь главного.

Очень важно постоянно развиваться, так как только это позволит получать достойную прибыль. Не желая делать шаг вперед, вы делаете себе только хуже. Исследуйте новые тенденции, пробуйте разное, учитесь выбирать. Не храните свои активны лишь в одном месте, помните о диверсификации. Старайтесь окупать свои вложения. Также позволяйте некий риск, если вы знаете, что определенную сумму можно потерять без последствий для бизнеса. Ещё важно помнить, что главный враг инвестирования - это эмоции. В сильном возбуждении или апатии никогда не стоит принимать никаких решений по бизнесу.

Помните, что 100% гарантии никогда не будет, поэтому вкладывайте в себя, чтобы развиваться и узнавать больше полезной информации.

Подводя итоги статьи, хочется сказать, что ваше будущее в ваших руках, и только вам решать, кем вы будете в цепочке потребления - инвестором или слепым и безучастным потребителем.

• 1 Почему нужно заниматься инвестированием?
• 2 Финансовый план: как инвестировать и с чего начинать?
• 3 Для себя любимого. Первое правило инвестора
• 4 Как сохранить золотые яйца? Второе правило инвестора
• 5 Как заработать много? Третье правило инвестора
• 6 Волшебная жизнь на острове или четвертое правило инвестора
• 7 Сколько корзин нужно для золотых яиц? Пятое правило инвестора
• 8 Как заработать больше? Правило шестое и последнее
• 9 Заключение

Инвестирование — очень известный и надежный способ сохранения капитала и получения пассивного дохода. Этот способ давно завоевал популярность во всем мире. Но если в США инвестированием занимается 60% населения, в Европе — 40%, то в России этот показатель достигает всего 2-3%. Все потому, что многие не знают, как инвестировать правильно.

Причина не только в нестабильности политической и экономической ситуации в стране. Люди не умеют и часто боятся вкладывать свои сбережения. Нас пугают риски. Однако каждый из нас в той или иной степени занимается инвестированием. Ведь практически все мы вкладываем средства в образование, надеясь, что оно поможет нам получить высокооплачиваемую должность. Хотя никто из нас при этом на 100% не уверен, что сможет в итоге хорошо зарабатывать.

Вложение средств в различные активы не более рискованно. Нужно только знать, как и куда инвестировать. Более того, имея определенные знания в этой области, можно значительно снизить риски. В этом уникальной статье мы познакомим вас с 6 правилами инвестирования, которые перевернут ваше представление о вложениях и помогут создать свой капитал.

Почему нужно заниматься инвестированием?

В девяностые годы после развала Советского Союза в России на место социалистической экономики пришла экономика рынка. В результате людей вытолкнули из привычной им среды и заставили выживать в новых экономических условиях: зарабатывать деньги, откладывать, инвестировать.

Но вся проблема в том, что советских людей никто и никогда не учил как нужно обращаться с деньгами. Россия не Америка, где азы построения бизнеса и правила инвестирования дети начинают осваивать чуть ли не с пеленок. Да и сейчас ни в школах, ни в институтах нашей любимой родины нельзя получить информацию о том, как создавать капитал. Поэтому большая часть населения финансово безграмотна, и 85% граждан живет не только «от получки до получки», но и «от кредита до кредита».

Что происходит в стране сегодня?

1. Продолжается отток денег. Если за весь 2017 год иностранные инвесторы извлекли из российской экономики 31 000 000 000 долларов, то за первый квартал текущего года уже 21 000 000 000 “зеленых”.
2. Практически нет денег в Пенсионном фонде. Поэтому людям пожилого возраста пенсии выплачиваются из карманов работающих граждан. То есть, для того, чтобы один пенсионер получал свою копеечную пенсию, четыре человека должны отчислять взносы в Пенсионный фонд. При таком раскладе нетрудно подсчитать, что лет через 20-25 одного пенсионера должны будут уже обеспечивать уже 15 человек. Если учитывать демографическую яму 90-х, то нужно думать, что тем, кому сегодня 25-30 лет, вообще не стоит рассчитывать на пенсию от государства.
3. Из-за санкций, которые добавила Америка, рубль снова подешевел, а доллар взлетел вверх. И при современной политической ситуации вряд ли стоит ожидать позитивных изменений, по крайней мере, в ближайшие пять лет.

То есть, реалии нашей жизни таковы, что без создания собственного капитала поколению 20-30-летних не обойтись. Хотите, чтобы грошовые пенсии сегодняшних пенсионеров показались нам огромным богатством к тому времени, когда вы станете бабушками и дедушками? Если нет, то нужно начинать действовать уже сейчас. И сегодня делать пусть небольшие, но уверенные шаги, которые приведут к определенной сумме на вашем счету в определенном возрасте.

Финансовый план: как инвестировать и с чего начинать?

Мы не предлагаем вам покупать копилку-черепашку или читать мантры, притягивающие деньги. Хотя, каким бы это не казалось наивным и смешным, многие люди так и делают. Мы дадим вам полезные советы, которые помогут привести ваши финансы в порядок. Благодаря им, вы научитесь правильно расходовать деньги и станете финансово грамотным человеком.

Если вы не имеете плана на создание богатства, то будете двигаться в противоположную сторону — к бедности. Так устроена жизнь, государство, маркетинг и тому подобное. Реклама, которую мы постоянно смотрим по телевизору и в интернете, призывает только покупать, есть и спать. Подобные «ценности» нам навязывают постоянно. Государству не выгодно, чтобы вы были финансово независимыми и знали правила инвестирования. Нужно другое — чтобы вы брали ипотеки, кредиты, вынуждены были работать с утра до вечера и платили налоги.

Но поговорим о том, что для вас действительно важно, если вы хотите разбогатеть — о финансовом плане. С чего он должен начинаться? С определения цели , то есть того, для чего мы составляем финансовый план и к чему стремимся. Их можно разделить на

• краткосрочные (один год);
• среднесрочные (два-три года):
• долгосрочные .

Речь не идет конкретно о деньгах, сумме на счету. Финансовый план может включать покупку машины, квартиры в общем всего, что вы хотите иметь. Но у большинства людей доходы распределяются следующим образом:

• ипотека;
• расходы на питание;
• на бензин.

Как правило, у 95% населения так и выстраиваются категории. Деньги расходуются только на самые необходимые нужды. Если включить уже одежду и поездку на курорт, хороший ремонт, то доходы превысят расходы, потребуется еще и кредит. Человек попадает в колесо, из которого не видит выхода. И крутиться в таком колесе можно бесконечно.

Но у 5% населения категории выстраиваются по другому сценарию. У них всегда есть деньги, так как они имеют пассивный доход. Они финансово грамотны, потому что знакомы с 6 правилами инвестора.

Раньше эти правила знали только люди, занимающие привилегированное положение. Более того, информация передавалась от царя к царю, от фараона к фараону, и не доходила до простых людей.

В наш век ситуация изменилась. Любой человек может познакомиться с ранее закрытой информацией. Есть книги Кийосаки, Бодо Шефера, Наполеона Хилла и другая литература, которая позволяет повысить свою финансовую грамотность.

Только изучив книги этих финансовых гениев, можно по-настоящему прокачаться и узнать, как изменить свой финансовый статус. То, что мы вам предлагаем — это выжимка более чем из ста книг по инвестированию.

Но прежде чем знакомиться с шестью основными, нужно разобраться с так называемым нулевым правилом, которое заключается в ведении учета расходов и доходов . В США этому детей учат уже в школе. Но у нас сохранилось наследие постсоветского пространства, и где-то подспудно мы считаем, что инвестиции — это обман, пирамиды, на которых могут разбогатеть лишь их основатели. Но эти стереотипы нужно преодолевать и начинать инвестировать.

Но если вы уже имеете финансовый план на год, пять, десять лет и умеете вести учет доходов и расходов, можно начинать осваивать инвестирование.

Для себя любимого. Первое правило инвестора

Если мы скажем вам, что нужно откладывать деньги, многие возразят: «Что откладывать, если денег и так еле хватает?!”. Но существует первое правило инвестора, которое гласит: «Заплати себе».

Что оно значит? Что не менее 10 % дохода нужно откладывать для себя, для реализации своего финансового плана, а уже оставшуюся часть тратить на необходимые нужды. Мы же приучены совсем к другому. Получил деньги — скорее плати за квартиру, ипотеку и т.п. иначе отключат газ и свет, придут коллекторы или судебные приставы. Поэтому мы платим всем, забывая о себе и собственной выгоде.

Как сохранить золотые яйца? Второе правило инвестора

В нашей жизни бывает множество ситуаций и искушений, которые заставляют тратить свои кровные. Друг попросил занять денег, собаку нужно вести к ветеринару, ребенок хочет велосипед… То есть мы тратим, тратим и тратим, порой не задумываясь, оправданы ли эти траты? То есть, не мы управляем деньгами, а они нами. Нужно же, чтобы было наоборот. Поэтому второе правило инвестора гласит: «Сохрани свои».

Представьте себе, что к вам пришел волшебник, принес маленького цыпленка и сказал: «Корми его. Когда цыпленок вырастет, он превратится в курицу, несущую золотые яйца. Из этих яиц вылупятся новые цыплята. Со временем они тоже будут нести золотые яйца. Ты будешь получать пассивный доход. Сначала он достигнет 400 000 в год, потом в месяц, потом ты будешь получать миллион!!!».

Спрашивается, надолго ли вас хватит? Вы будете кормить цыпленка неделю, две, месяц, а потом, придя домой с работы злым и голодным, скажете себе: «Хватит верить в сказки». И сварите из цыпленка суп. Но даже если это будет очень вкусный суп, вы удовлетворите свою сиюминутную потребность, но потерпите полный крах в долгосрочной перспективе, потому что лишитесь шанса получать со временем золотые яйца. Или, говоря современным языком, — пассивный доход.

В нашем реальном мире куры, несущие золотые яйца (в переносном смысле, конечно), достаются чаще всего по наследству. Но характерно, что у восьми из десяти человек, получивших подобную курицу (то есть деньги, активы), они умирают. Потому что наследники не знают, как ухаживать за такой странной птицей, то есть, не знают как сохранять деньги.

Еще хуже обстоят дела у тех, кто выиграл крупную денежную сумму в лотерею. Девять из десяти человек, на которых свалились огромные деньги, оказываются в еще больших долгах. Или даже заканчивают жизнь самоубийством. Они не выдерживают огромного давления денег, они не умеют их хранить, не могут ими управлять.

Парадокс. Но в мире существует две противоположные проблемы, связанные с деньгами: их отсутствие и их переизбыток. Когда денег нет, люди мучительно думают, где из взять и как себя прокормить. Поэтому плохо спят ночами. Когда денег много, люди тоже мучаются, думая, куда их вложить, чтобы не потерять. И также страдают бессонницей и зарабатывают стрессы. Вопрос только в одном, какие проблемы вы хотите получить: связанные с отсутствием денег или их переизбытком?

Но все-таки, как сохранять свои деньги? За последние 17 лет средняя инфляция на рубль составляет 10 % годовых. Если деньги лежат под подушкой, они обесцениваются. Если же они лежат в банках — это пусть небольшая, но гарантия того, что инфляция их затронет не так сильно. Нет людей, которые разбогатели на банковских вкладах, но, тем не менее, такой инструмент помогает сохранять деньги.

Как заработать много? Третье правило инвестора

Третье правило инвестора гласит: «Преумножь свои » . Если вы выполнили два первых правила и у вас на счете накопились какие-то деньги, то перед вами встает новый вопрос: куда их вложить? В идеале нужно прийти к капиталу.

Капитал — постоянный источник пассивного дохода.

Что представляет собой пассивный доход? Это доход, который можно получать, ничего не делая, как проценты в банке. Но если в банке ваш вклад увеличится на очень небольшую сумму, то вложения в акции, облигации и другие ценные бумаги могут быть чрезвычайно выгодными. И в эту нишу может войти даже непрофессионал.

Но важно запомнить, что выбирая любой финансовый инструмент, нужно исходить из трех факторов — надежности, доходности и ликвидности . Не вдаваясь в детали, попробуем понять, как управляют деньгами крупные инвесторы. Сам «скелет» управления одинаков для всех инвесторов, разница только в количестве нулей

Вот несколько вариантов вложений.

1. Покупка акций . Проценты здесь разные. На акциях Сбербанка можно было бы за 2 предыдущих года заработать 130 процентов. На акциях Аэрофлота — 200%, Amazon вырос за свою историю больше, чем в 30 раз. Но многие акции обесценилось и упали в цене. Если мы возьмем средний инвестиционный портфель, то 10-15 % годовых — это норма. То есть, доходность высокая. Проценты могут проседать, могут снова расти. Это значит, что надежность низкая .

Можно с таким же успехом делать вложения в чужой бизнес, покупая акции. Но следует учитывать, что лучше брать те бумаги, которые на рынке уже более 20 лет, иначе велик риск потери денег.

Теперь поговорим о ликвидности , то есть о возврате денег. Что касается акций, то здесь она довольно высокая , акции практически всегда можно продать.

1. Банковские вклады , депозиты . Сейчас на банковских вкладах по итогам 2017 года лежит 24 триллиона рублей. Это означает, что люди не знают того инвестиционного потенциала денег, которые они могут влить в экономику. Банки же предлагают вклады в лучшем случае под 6-7% годовых, а сами в это время покупают облигации с доходностью 8-9%. То есть, они зарабатывают на вашей финансовой безграмотности.

Как разновидность можно рассматривать покупку драгметаллов, когда вы берете ценные бумаги — сертификаты, подтверждающие наличие у вас определенного количества золота или платины. Они привязаны к курсу валюты. Само золото в России покупать невыгодно.

Надежность вложений в рамках 1 400 000 руб. большая, поскольку вклады на эту сумму в любом случае вам будут возвращены. Доходность и ликвидность — средние

1. Надежность здесь очень высокая , если не случиться форсмажора в виде пожара или землетрясения. Но, к сожалению, цены на коммерческую недвижимость падают, на жилье — снижаются еще больше. На первый взгляд кажется, что квадратный метр поднимается в цене. Но если сделать пересчет в валюте, то результаты не порадуют. Поэтому доходность и ликвидность оставляют желать лучшего. Если вы хотите узнать об инвестициях в недвижимость больше, читайте об этом здесь .

1. Аннуитетные платежи , так называемый английский метод. Считается, что у него самая высокая надежность . Потому что мир не знает прецедентов, чтобы подобного рода компании банкротились. В то время как у наших российских банков за последние 3 года было отозвано более 600 лицензий.

Но доходность у аннуитетных платежей средняя , а ликвидность — низкая . Все дело в том, что в забугорье договоры заключаются на 10-15 лет. Европейцы, американцы любят путешествовать в старости, используя пенсионные накопления, которые они откладывали со своей зарплаты.

Даже средний американский миллионер, имеющий в месяц 2-3 тысяч долларов, все равно делает инвестиции. Он хочет быть уверен в том, что через 10-15 лет у него будет нужная сумма капитала, чтобы обеспечить тот уровень жизни, к которому он привык.

Можно попробовать вкладывать деньги в криптовалюту, Это высокий риск, но хорошая доходность и ликвидность . Чтобы свести риски вложений к минимуму, прочтите книгу по инвестициям в крипту . Или посетите вебинар .

Инвестиции имеют свои “весы”. Высокая доходность — надежность идет вниз, так как очень высоки риски. Низкая доходность — надежность поднимается вверх. С чем это связано? Капитал чувствует нишу, в которую ему безопаснее входить, но чем больше капитала в этой нише, тем больше конкуренция этого капитала, а значит — ниже доходность. Доходность от сдачи квартиры в аренду — всего 3-4 процента, риски низкие. У ценных бумаг риски уже больше, но и доходность больше.

Волшебная жизнь на острове или четвертое правило инвестора

Американцы считают, что пенсионный возраст наступает в 55-60 лет. То есть человек к этому возрасту должен уже накопить определенную сумму денег, которой бы ему хватило на все оставшуюся жизнь. В лучшем варианте, где-нибудь на острове в океане, чтобы можно было любоваться приливами, слушать крик чаек, есть кокосы и бананы и не думать о деньгах.

Это в идеале. Но на самом деле какой-нибудь 55-летний американец после долгих трудов, уехав на остров, через несколько месяцев начнет скучать без своих повседневных забот, вкладов, инвестирования. Он подумает; «Что-то мне стало скучновато. А не заняться ли опять инвестированием и еще подкопить денег для того времени, когда я стану совсем старым и немощным?».

Хорошая мысль, которую не мешает взять на вооружение и нам, поскольку мы вплотную подошли к следующему правилу инвестирования:

Но все же никто из нас не знает как в дальнейшем сложится жизнь, и накопить определенную сумму к пенсионному возрасту необходимо. Допустим, 15 миллионов. Если вам сегодня 30 и вы в состоянии откладывать ежемесячно 50 000 рублей (в лучшем случае), то вам понадобится… 26 лет. Надо думать, что 15 000 000 в то время не будут такими “вкусными”, как сейчас

Если 48 миллионов — 800 лет. Даже учитывая современные достижения медицины — это нереально, потому что человеческий организм рассчитан максимум на 200 лет. Но хочется иметь финансовую свободу не через 20-30 лет, а как можно быстрее. Поэтому мы приходим к 4 правилу: «Сохрани преумноженное». Нужно не только добиться высокой доходности, но и уметь сохранить то, что имеешь.

Сколько корзин нужно для золотых яиц? Пятое правило инвестора

Оно так и гласит «Создай систему счетов» , или — диверсифицируй.

У вас есть два типа дохода: активный и пассивный. Можно использовать тот и другой, выводя часть доходов и вкладывая их в различные инструменты. Другими словами, каждое золотое яйцо нужно класть в отдельную корзину. Зачем это делать?

Инвестиции с доходностью больше, чем 10% годовых в валюте — уже считаются высокорисковыми даже в мировых масштабах. Ест американские казначейские бумаги, они дают 3,4 % в год. Это тоже считается хорошим доходом.

Вы берете свободные деньги и начинаете их инвестировать в инструменты, доходность которых выше, чем инфляция. Тут я получу 20 %, тут 30 %, значит — можно сюда класть. Частая ошибка инвесторов в том, что они все «яйца» кладут в одну «корзину». То есть вкладывают во что-то одно. Нужно же инвестировать в разные инструменты, еще лучше — разными валютами в разных странах.

Как заработать больше? Правило шестое и последнее

Таким образом, приходим к последнему правилу инвестирования: «Создай капитал ». Для этого нужно брать часть процентов, полученных из разных корзин, и опять же вкладывать в ценные бумаги, в банки.

Каждый может создавать капитал по-своему. Многое зависит от индивидуальных предпочтений, от имеющейся суммы. Кому-то подойдет английский метод, кто-то захочет вложиться в акции. Главное пробовать, учиться и не бояться рисковать.

Заключение

Правила, с которыми мы вас познакомили, помогут грамотно инвестировать и получать пассивный доход. Вы хорошо их запомнили?

1. Заплати себе
2. Сохрани свои
3. Преумножь свои
4. Сохрани приумноженное
5. Создай систему счетов
6. Создай капитал

Мы приумножаем свое, начинаем вкладывать в инструменты, доходность которых выше, чем инфляция. Здесь деньги начинают “размножаться”. Перекладываем их, создаем систему счетов, а затем капитал.

Но нужно учесть вот еще что. Зарабатывать одному сложно. Поэтому лучше вступить в сообщество финансово грамотных людей. Так как люди обмениваются информацией, и поэтому вы постоянно будете в курсе новостей и последних событий в области финансов. Общая поддержка поможет не слиться и двигаться вперед. (

Если вы всерьез решили вывести свое финансовое состояние на новый качественный уровень и стать инвестором, предлагаю вам внимательно изучить нижеследующие . Без их использования в своей инвестиционной практике у вас вряд ли получится создать надежные источники пассивного дохода и не потерять вложенный капитал.

Эти правила инвестирования сформированы многолетним практическим опытом инвесторов самого разного профиля и уровня достатка, поэтому пренебрегать ими я бы категорически не рекомендовал.

Золотые правила инвестирования.

Правило 1 . Инвестор всегда должен точно знать, сколько у него денег, куда они вложены и откуда поступают . Если вы действительно намерены использовать личные финансы для получения дохода, вам необходимо очень точно в них ориентироваться. Вы должны четко разделять личный бюджет на текущие деньги, и вести регулярный . Если для обычного человека это правило носит рекомендательный характер, то для инвестора – просто обязательный.

Говоря проще, в любой момент вы должны точно знать ответы на следующие вопросы:

– Сколько у вас денег на текущий момент?

– Какую часть из них составляют деньги на текущие нужды, резервы, сбережения и капитал?

– Куда и на какие сроки вложены сбережения и капитал?

– Какой доход вы получили в предыдущем расчетном периоде?

– Каким образом вы распределили этот доход?

– Какой доход вы планируете получить в следующем расчетном периоде?

– Как вы распорядитесь этим доходом?

– И т.д.

Правило 2 . Личные доходы инвестора всегда должны превышать его личные расходы . То есть, другими словами, вы должны тратить на себя однозначно меньше, чем будете зарабатывать, а из разницы между доходами и текущими расходами формировать и наращивать инвестиционный капитал. Даже если вы будете тратить примерно столько же, сколько заработаете, ваша инвестиционная стратегия будет топтаться на месте, что категорически недопустимо.

Правило 3 . В первую очередь инвестор должен выделять финансы для инвестирования, а потом уже на личные нужды . Во многих пособиях по инвестиционной деятельности и управлению личными финансами это правило звучит как . Суть этого правила инвестирования заключается в том, что после получения дохода вы должны сначала реинвестировать его часть, а потом уже тратить то, что останется, на личные нужды, а не наоборот.

Правило 4 . Инвестор должен максимально диверсифицировать свои вложения . Вы наверняка слышали поговорку о том, что нельзя хранить все яйца в одной корзине. Так вот, в этой поговорке еще издавна заложен принцип диверсификации рисков. Сейчас желательно использовать сразу несколько видов диверсификации, которые я описал в статье . Вложение всего капитала в какой-то один актив (например, как это часто бывает, в бизнес) – это очень рискованное дело. Чем сильнее и глубже вы диверсифицируете свои инвестиции, тем меньше будет вероятность их потери.

Правило 5 . Инвестор должен рисковать лишь той частью личных финансов, которую готов потерять . Возможная потеря инвестиций не должна существенным образом повлиять на ваше текущее финансовое состояние. Во-первых, это говорит о том, что нельзя начинать заниматься инвестиционной деятельностью, пока вы еще не твердо стоите на ногах и у вас ничего нет за душой. Во-вторых, перед тем, как принять решение об инвестировании в какой-либо проект, вы должны ответить себе на следующие вопросы:

– Существенно ли изменится ваше нынешнее финансовое состояние, если вы потеряете эти инвестиции?

– Придется ли вам искать новые способы активного заработка (например, устраиваться на работу), чтобы исправить ситуацию?

– Придется ли вам занимать деньги, брать кредиты?

– Придется ли вам сильно сокращать нынешний уровень текущих расходов и во многом себе отказывать?

Если на каждый из этих вопросов вы можете ответить “нет”, значит вы принимаете верное решение об инвестициях. Если среди ответов встречается “да”, то я бы советовал еще раз хорошо подумать, возможно, инвестировать меньшую сумму. Если на все вопросы вы ответили “да” – настоятельно рекомендую отказаться от такого варианта инвестирования.

Правило 6 . Инвестор никогда не должен принимать поспешных решений . В западной литературе это правило инвестирования звучит следующим образом: “Деньги любят тишину и свет”. Эта формулировка означает, что любые инвестиционные решения должны приниматься в полном спокойствии и в светлое время суток, поскольку в это время все человеческие процессы (мышление, память, внимание и т.д.) работают с максимальной эффективностью. Если вам предлагают сделать выбор “здесь и сейчас”, не дают времени на обдумывание, оказывают всяческое психологическое давление – смело отказывайтесь от инвестиций в подобные проекты: скорее всего вы просто имеете дело с очередной мошеннической схемой.

Правило 7 . Инвестор должен рисковать только собственными деньгами . Категорически не рекомендую инвестировать заемные средства, например, взятые в кредит, особенно, если их доля в общей сумме капитала очень высока (скажем, выше 50%). В крайних случаях можно использовать банковские кредиты для вложения в проекты, которые с большой вероятностью окупят проценты по кредиту и дадут вам заработать, но при этом у вас однозначно должны быть сторонние, действующие, а не планируемые источники дохода, которые позволят вам погашать кредит.

Правило 8 . Инвестор должен не жадничать и вовремя выводить свой капитал из рисковых проектов . Если уж вы решились инвестировать в высокодоходные, а следовательно – высокорисковые проекты, старайтесь вывести из них капитал как можно быстрее, хотя бы – то, что вы вложили. Помните, что такие проекты существуют очень недолго, и каждый день может быть для них последним!

Правило 9 . Инвестор должен разбираться в том, во что он вкладывает капитал . Это правило инвестирования говорит о том, что, прежде, чем инвестировать личные финансы в какой-либо проект, следует досконально разобраться в принципах его работы и в том, каким именно образом можно извлечь из него доход. К примеру, не стоит инвестировать в ПАММ-счета, если для вас это слово – лишь модный современный термин, где вроде как можно хорошо заработать.

Правило 10 . Инвестор должен понимать, что 100% гарантии возврата средств нет нигде! Хочу подитожить золотые правила инвестирования именно этим пунктом. Любые инвестиции всегда будут связаны с рисками, только где-то они будут минимальны (например, при вложениях в ), а где-то максимальны. Но риски будут всегда! Поэтому, если кто-то вам говорят о 100% гарантии возврата средств, не верьте этому! И даже в банках, где вклады гарантируются государством, 100% гарантии быть не может (см. публикацию ).

Эти золотые правила инвестирования выработаны многолетним опытом инвесторов, которые не раз “обжигались” на их несоблюдении. Поэтому, если вы желаете стать инвестором и создать источники пассивного дохода, вам придется соблюдать эти правила. Не нужно надеяться, что “а вот меня пронесет!”: поверьте, подобным образом огромное количество начинающих инвесторов потеряло и продолжает терять свои вложения. Не повторяйте их ошибок: внимательно изучите золотые правила инвестирования и повседневно применяйте их в своей инвестиционной практике.

Успешных вам инвестиций и до встречи в новых публикациях на !